上一篇談完了風險偏好後，這篇來聊聊在知道自己的風險偏好程度後，該如何實際開始理財的第一步。
說到投資，各種方法琳瑯滿目，而相關的研究也很多。但談到理財，卻很少有人會用科學的理性角度來做決策。
其實個人理財科學（Personal Finance）在國外行之有年，背後也有很強大的理論基礎。
而被動理財（Passive Financial Management）之於主動理財，就像是被動投資之餘主動投資。讓我們藉由理性且科學的方式，以最低的成本和努力來達成理財目標和所有財務決策。
再來一系列的文章中，將會來探討「被動理財」這件事。
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不過在進入理財科學前，有個前置作業，就是了解自我身份識別（Personal Identity）。
他的定義很哲學，但簡單來說就是個人對自己身份的定義，以及定義後想如何參與這個世界、過什麼生活？
更白話來說，你是誰？你有夢想嗎？夢想是什麼？要如何達到？
在擁有清晰的目標之後，根據目標去調整自己的財務計畫，就能更有系統性地去規劃一生。
相信到了這邊很多人會有疑問：「人生這麼長，我該怎麼做自我身份識別？」
我們可以將人生切分成不同的階段，如童年時期、青少年時期、壯年時期、老年時期等，以明確區分各個期間的特色，再描述各區間內理想的模樣，像是在職涯方面，期望自己在壯年時期能成為一位銀行的儲備幹部；在個人方面，希望能透過規律的運動、健康的飲食以維持身體健康，並且能找到一位穩定的伴侶。
想好後，將這些內容打到如下圖的自我身份識別表中，將人生每個階段想達到的事情大概記錄下來。以 Richard 來說，就是想一路從菜鳥教授爬升到資深教授，甚至老了可以當志工回饋社會。當然我們也可以拆得更細，比如幾歲想買房、幾歲想結婚、生小孩、環遊世界等。
在有了自我身份識別，對未來有個雛形的想像後，便能依此來制定理財計劃，將各個階段可能的收入與支出列出，並考量各階段會出現的重大決策，如結婚生子、買房等，以完善整個財務計畫。
到這，恭喜你完成了被動理財世界的第一步。再來，就要開始和錢打交道了。
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「被動理財」五大課程亮點
目標設定｜先用 #自我身份識別 設計出美好生活目標
量化執行｜再用 #貝殼合約 量化美好生活、制定財務目標
財務工具｜最後用 #自動化財務儀表板 一目瞭然管理金錢流動性，掌握人生財務計畫
案例實作｜二種完整人生案例，帶你瞭解一生受用的 #財務決策框架
階段策略｜涵蓋負債、結婚、買房、保險、投資、退休、關係金融、未預期花費等多面向的 #資產配置計畫
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圖片來源：analyst prep
