每個人都有自己的個性與相信的價值觀，在開始理財投資以前，一定要先嘗試了解自己的風險屬性和個性，並依對風險的偏好來分類，歸結許多人在投資路上半途而廢的原因，是因為不了解自己對於風險的偏好/承受程度。
所以在開始投資理財之前，要先釐清面對風險的態度，主要分成：趨避、風險中立、風險偏好。
知已知彼，百戰不殆
《孫子兵法》中很知名的一句：「 知己知彼，百戰不殆；不知彼而知己，一勝一負；不知彼不知己，每戰必敗。」
裡頭的「知己」指的就是了解自己的風險偏好；「知彼」就是了解自己所投資的商品及市場特性（例如屬性、合理報酬率、風險），唯有操作「自己熟悉」及「適合自己」的投資商品才有可能長期在市場上持盈保泰。
以下簡單概述教科書內的三種風險偏好：
風險趨避（risk aversion）：
對一個風險趨避的投資人來說，最適合投資就是「固定收益型」的產品，例如貨幣型或是債券型的產品。這兩類的商品除了波動較小外，有一個特色是可能會定期支付利息，例如美金定存或是債券基金，讓這類風險屬性的人在投資後，可以持續拿到金錢，大幅降低對風險的意識。
但是事實上這兩類商品也不是完全沒有風險的，就貨幣型的商品來說，要小心匯率風險還有通膨風險；至於債券型的商品，要注意配息來源是不是來自本金以及標的違約的風險。
風險中立（risk neutral）：
風險中立的投資人可以嘗試的投資商品就更多元了，這類的投資人在考慮預期報酬的時候，全然理性地利用期望值計算，有沒有風險，其實不大影響他的投資偏好，對於兩個預期報酬相同的商品，他們的偏好會是一樣的。因此對於這類「理性」的投資而言，應該選擇較高報酬率的投資商品，股票（資本）市場的投資就相對適合，再來就需要依自己的價值觀，選擇自己合適的分析方式與投資策略，投資的路才會走得長久。
風險愛好 （risk seeking）：
這類人非常特殊，他們非但不厭惡風險，反而愛好風險，甚至會主動尋找！意味著有相同預期報酬的情況下，他們會選擇風險更大的投資可能。因此在投資的行為上，這類投資人很可能會利用槓捍（借錢 / 融資 / 利用衍生性金融商品）來進行操作，以獲得更大的預期報酬，而投資商品就會從一般的股票延伸至期貨、選擇權、1x/2x 正反 ETF 等；更甚者，還會跑去創業。
在了解自己的風險偏好後，並且知道自己想要達成什麼樣的財務目標、想過上什麼樣的生活，接下來才要選擇適合自己的投資理財方式，也才會能更理性的去面對財務規劃。再來後續的文章，將就了解風險屬性後，如何開始進行實際的理財動作。
圖片來源：analyst prep
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